تعتبر بداية العام الجديد وقتًا مثيرًا للبدء من جديد من خلال تحديد أهداف جديدة. ومع ذلك ، يمكن أن تصبح مشاعر الإثارة والترقب غامرة بسرعة إذا اخترنا الكثير من الأهداف أو لم ندعمها بتخطيط قوي.
إذا كان تحسين صحتك المالية يمثل تركيزًا مهمًا بالنسبة لك في عام 2018 ، فيجب أن تعتمد استراتيجيتك على كل من وضعك الحالي وأولوياتك. فيما يلي ستة من القرارات المالية الأكثر شيوعًا التي أسمعها وطرق تطوير خطة عمل تساعد على تحقيقها.
أن تكون أكثر التزامًا بالميزانية. حتى مع النوايا الحسنة للالتزام بالميزانية ، فإننا في بعض الأحيان يتم تهميشنا ونفقد التركيز. أعد فحص ميزانيتك للتأكد من أنها محدثة وواقعية ويمكن الالتزام بها. إذا لم يكن كذلك ، قم بإجراء التعديلات المناسبة. تتضمن بعض الأسئلة المثيرة للتفكير التي تطرحها على نفسك بشأن ميزانيتك ما يلي:
- هل تعكس ميزانيتك بدقة عادات الإنفاق اليومية؟
- هل تتوقع إجراء عمليات شراء كبيرة خلال العام الذي تحتاج إلى التخطيط له؟
- هل تنوي أخذ إجازة؟
- هل لديك خطة لإهداء عطلة نهاية العام؟
- هل مدفوعات ديونك ميسورة التكلفة؟ هل يمكنك تحمل الزيادة ثم لسداد الديون بشكل أسرع؟
- هل تمثل خطة الادخار الخاصة بك أهدافًا قصيرة وطويلة المدى؟
التحدث مع العائلة عن الشؤون المالية. قد تكون مناقشة المال أمرًا صعبًا ، لكن إجراء محادثة هادفة مع زوجتك أو شريكك وأطفالك حول الشؤون المالية يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا. بهذه الطريقة ، يكون لدى كل شخص يتأثر بميزانيتك فهم أفضل للصورة الكبيرة وسبب أهمية الالتزام بالخطة. على سبيل المثال ، قد تختار مناقشة كيف يمكنك تقليل ديون بطاقة الائتمان أو قرض السيارة ، أو كيف يساهم تقليص الإنفاق التقديري في تحقيق أهدافك المشتركة.
أن تكون أكثر دراية بالاستثمار. قد يبدو من الصعب فهم خصوصيات وعموميات كيفية الاستثمار ، ولكن العديد من الموارد المفيدة متوفرة عبر الإنترنت وفي المكتبات. التعليم هو التمكين. كلما تعلمت المزيد ، يمكنك اتخاذ قرارات أفضل. أحد المبادئ الأساسية التي يجب تذكرها: كلما بدأت الاستثمار مبكراً ، زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك.
تعظيم اشتراكات التقاعد. إذا كنت تشارك حاليًا في خطة 401 (k) أو 403 (b) أو 457 من خلال شركتك أو مؤسستك ، فقم بتقييم مقدار مساهماتك وما إذا كان يمكنك تخصيص المزيد للحسابات. أصبحت هذه الخطط مصادر رئيسية لمدخرات التقاعد ، وغالبًا ما يقدم أصحاب العمل حكمًا مطابقًا. هذا مثل المال المجاني. تحقق من خطتك لمعرفة ما إذا كان يمكنك الاستفادة من هذه المباراة. تمت زيادة الحد الأقصى للمساهمة لعام 2018 إلى 18500 دولار. أيضًا ، يمكن للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا المساهمة بمبلغ إضافي قدره 6000 دولار كجزء من مخصص اللحاق بالركب الذي يمكّن أولئك الذين يقتربون من التقاعد من الادخار أكثر. هذه المساهمات ، عند سحبها ، تخضع للضريبة بشكل عام كدخل عادي.
بناء صندوق طوارئ. سواء أكان الأمر يتعلق بسيارة أو إصلاحات منزلية غير متوقعة ، أو نفقات طبية أو طب أسنان لا يغطيها التأمين ، أو فقدان وظيفة غير متوقع ، فإن صندوق الطوارئ - المنفصل عن حساب التوفير العادي - مهم. عادة ، يجب أن يحتفظ صندوق الطوارئ بما يعادل خمسة إلى تسعة أشهر من نفقاتك العادية. ضع في اعتبارك إعداد تحويل تلقائي إلى صندوق الطوارئ الخاص بك بحيث يتطلب القليل من الجهد من جانبك ولكنه يخلق حركة تدريجية نحو الاستعداد بشكل أكبر إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل.
تحديث المستندات المالية. من الجيد إلقاء نظرة على مستنداتك المالية والتأكد من تحديثها بالمعلومات الصحيحة عنك وعن المستفيدين منك. تعد المستندات مثل وصيتك ، والثقة الحية ، والتوكيل الرسمي وتعيينات المستفيدين لـ 401 (k) أو خطط IRA مهمة بشكل لا يصدق لأحبائك ، في حالة حدوث أي شيء لك. تريد أن تتأكد من أن المستندات تعكس من تريد اتخاذ قرارات بشأن أموالك وكيف ينبغي التعامل مع أصولك.
في النهاية ، تتمحور عملية تحديد أهدافك المالية وتحقيقها حول تحميل نفسك المسؤولية. التزم بخطتك ، سواء كانت ميزانية جديدة أو استثمارًا أكثر نشاطًا أو تمويل صندوق الطوارئ الخاص بك. إذا كان ذلك مفيدًا ، فاطلب من الأصدقاء الموثوق بهم أو أفراد الأسرة أن يرفعوا قدميك إلى النار. سيساعدك الحديث عن أهدافك المالية على الالتزام بها والبقاء متحمسًا لتحقيقها.
[البريد الإلكتروني محمي] .
المعلومات الواردة في هذه المقالة ليست دعوة لشراء أو بيع الاستثمارات. أي معلومات مقدمة عامة بطبيعتها ولا تهدف إلى تقديم مشورة استثمارية مصممة بشكل فردي. قد لا تكون الاستراتيجيات و / أو الاستثمارات المشار إليها مناسبة لجميع المستثمرين لأن مدى ملاءمة استثمار أو استراتيجية معينة سيعتمد على الظروف والأهداف الفردية للمستثمر. الاستثمار ينطوي على مخاطر وهناك دائمًا احتمال خسارة الأموال عند الاستثمار. الآراء المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف وقد لا تعكس بالضرورة آراء Morgan Stanley Wealth Management أو الشركات التابعة لها. لا تقدم Morgan Stanley Smith Barney LLC ومستشاريها الماليين مشورة ضريبية أو قانونية. يجب على الأفراد طلب المشورة بناءً على ظروفهم الخاصة من مستشار ضريبي مستقل. Morgan Stanley Smith Barney، LLC ، عضو SIPC.
