الإجهاد جزء من أي وظيفة ، حتى لو كنت تحب ما تفعله. ولكن ، إذا كنت مثل العديد من المهنيين اليوم ، فإنك تشعر بشكل متزايد بضغط المخاوف المالية - مثل تكاليف الرعاية الصحية وديون قروض الطلاب ونقص المدخرات - وحملها معك إلى مكان العمل. يؤثر الضغط المضاعف على صحتك الجسدية والعاطفية ، ويساهم في تقليل الإنتاجية في العمل.
لهذا السبب يعمل أرباب العمل مع المستشارين الماليين ورعاة خطة التقاعد للمساعدة في تثقيف الموظفين حول كيفية إدارة شؤونهم المالية بشكل أفضل وتقليل التوتر. يطلق عليه العافية المالية ، وهو يشمل صورتك المالية بالكامل - من المخاوف الحالية مثل إعداد الميزانية بشكل فعال وخفض الديون إلى الخطط طويلة الأجل مثل الادخار للتقاعد.
أسئلة لطرحها عن شخصيتك
التعليم المالي آخذ في التطور
عندما يتعلق الأمر بالتعليم حول خطط التقاعد ، كان النهج التقليدي هو توفير المعلومات. يقوم الموظفون بعد ذلك بفحص المعلومات واتخاذ أفضل قرار يمكنهم بشأن ما هو مناسب لهم. بمرور الوقت ، أصبح من الواضح أن الناس بحاجة إلى أكثر من المعلومات ، لذلك قدم أصحاب العمل ورعاة الخطط للموظفين أدوات وطرق للتصرف بناءً على قراراتهم. الآن المعلومات والأدوات ليست كافية لتحريك الإبرة نحو نجاح الادخار.
تعتبر فكرة العافية المالية هي أحدث تطور في الصورة الأكبر للتخطيط المالي ، لأنها تعترف بالعناصر البشرية المتضمنة في إدارة الأموال. لا تشمل هذه العوامل الضغط الذي يلعب دوره فحسب ، بل تشمل أيضًا الفوائد التي يقدمها المستشارون والمدربون الماليون لعملية تطوير وتنفيذ خطة مالية ناجحة.
الاستفادة القصوى من الأدوات والموارد
إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خطة تقاعد ، فابحث عن عناصر مثل هذه (يتم تقديمها غالبًا من خلال بوابة عبر الإنترنت) يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك المالية.
- التسجيل والادخار التلقائي. ربما قام صاحب العمل بتسجيلك تلقائيًا في خطة التقاعد الخاصة به. إذا كان هذا هو الحال ولم تبدأ بعد في تقديم مساهمات لبرنامج 401 (k) أو برنامج ادخار آخر برعاية صاحب العمل - أو إذا كنت تساهم ولكن لم يتم إخراجها من راتبك بانتظام - فقد ترغب في التفكير في تقديم مساهمات تلقائية . ستحتاج إلى إعادة تقييم وربما تعديل مقدار مساهماتك بشكل دوري للتأكد من أنك على المسار الصحيح مع خططك طويلة الأجل ، ولكن قد تكون قادرًا على تقليل التوتر بشأن مستقبلك المالي وإزالة عنصر واحد على الأقل من حسابك. قائمة المهام إذا كنت تعلم أن مدخراتك تتزايد بدون مدخلاتك الثابتة.
- أدوات التخصيص والميزنة. تحقق لمعرفة ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم موارد مثل التقييمات عبر الإنترنت التي توضح لك مكانك المالي وما هي الخطوات التالية التي قد ترغب في اتخاذها. أدوات الميزانية فعالة أيضًا في المساعدة في تتبع الدخل الشهري والنفقات والإنفاق التقديري ، وكلها ضرورية لرفاهيتك المالية. إذا لم تكن هذه الأنواع من الأدوات متوفرة في العمل ، فقم بإجراء بحث على الإنترنت للعثور على بعض الأدوات التي تتوافق مع احتياجاتك.
- المشورة والتوجيه من المتخصصين المطلعين. يمكن أن يؤدي الوصول إلى مستشار أو مدرب مالي إلى رفع مستوى فعالية الحلول المالية التي اخترتها. على سبيل المثال ، يمكن أن يساعدك هؤلاء المحترفون في فهم نقاط الضغط المالي الرئيسية وكيفية تجنبها. شاهد ندوات عبر الإنترنت أو ندوات في الموقع قد يقدمها صاحب العمل مع المستشارين الماليين. قد تساعد المشاركة في إلهامك لاتخاذ إجراءات إيجابية فيما يتعلق بأموالك.
يجمع مستقبل العافية المالية بين التقنية العالية واللمسة الرفيعة. مع زيادة الوعي بين أرباب العمل حول الضغوطات المالية على موظفيهم ، وكيف تؤثر على الإنتاجية ، ستتوفر المزيد من الحلول في مكان العمل. وإذا كان صاحب العمل الخاص بك لا يقدم بعد برنامجًا للعافية المالية ، فإن كونك استباقيًا واقتراح تطبيقه سيكون مفيدًا لك ولزملائك الموظفين.
كريستين فريكس رومان مستشارة مالية في قسم إدارة الثروات في Morgan Stanley في أتلانتا. المعلومات الواردة في هذه المقالة ليست دعوة لشراء أو بيع الاستثمارات. أي معلومات مقدمة عامة بطبيعتها ولا تهدف إلى تقديم مشورة استثمارية مصممة بشكل فردي. قد لا تكون الاستراتيجيات و / أو الاستثمارات المشار إليها مناسبة لجميع المستثمرين لأن مدى ملاءمة استثمار أو استراتيجية معينة سيعتمد على الظروف والأهداف الفردية للمستثمر. الاستثمار ينطوي على مخاطر وهناك دائمًا احتمال خسارة الأموال عند الاستثمار. الآراء المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف وقد لا تعكس بالضرورة آراء Morgan Stanley Wealth Management أو الشركات التابعة لها. تم الحصول على المعلومات الواردة هنا من مصادر تعتبر موثوقة ، لكننا لا نضمن دقتها أو اكتمالها. لا تقدم Morgan Stanley ومستشاريها الماليين مشورة ضريبية أو قانونية. قبل الاستثمار ، يجب على المستثمرين التفكير فيما إذا كانت الضرائب أو المزايا الأخرى متاحة فقط للاستثمارات في خطة ادخار الكلية 529 في الولاية التي ينتمي إليها المستثمر. يجب على المستثمرين قراءة بيان الإفصاح عن البرنامج بعناية ، والذي يحتوي على مزيد من المعلومات حول خيارات الاستثمار وعوامل المخاطرة والرسوم والنفقات والعواقب الضريبية المحتملة قبل شراء خطة 529. يمكنك الحصول على نسخة من بيان الإفصاح عن البرنامج من راعي خطة 529 أو من مستشارك المالي. Morgan Stanley Smith Barney، LLC ، عضو SIPC. CRC 2235406 09/18
