الجيل X و Baby Boomers لا يكبرون في السن فحسب ، بل يهتمون أيضًا بشكل متزايد بالآباء المسنين. من بين العوامل العديدة التي يجب مراعاتها كيفية مساعدة الآباء على التعامل مع الأمور المالية المهمة ، والتي يمكن أن تكون عملية معقدة وعاطفية لجميع المعنيين. قد لا يحب الآباء المسنون التفكير في موتهم ، وقد لا يرغب الأطفال البالغون في التعدي على استقلالية والديهم ، أو أن يبدوا جشعين أو يبدو أنهم يركزون على أنفسهم. ومع ذلك ، فإن المناقشة لا مفر منها ، ومن الأفضل إجراؤها عاجلاً وليس آجلاً.
فيما يلي خمسة أشياء يجب مراعاتها عند مساعدة والديك.
اختر ممثل العائلة. إذا كان لديك أشقاء ، فحدد من سيتولى القيادة. على الرغم من أن النوايا قد تكون جيدة ، إلا أن جهود المجموعة بدون قائد غالبًا ما تتعثر. يمكنك اختيار الشخص الذي لديه أكبر قدر من المعرفة المالية ، والذي اعتاد التعامل مع الأمور القانونية ، أو الذي يشعر ببساطة بالرغبة والقدرة على تحمل المسؤولية. في عائلتي ، على سبيل المثال ، أنا وأخواتي نعتني بوالدتنا ، ولكن بصفتي مستشارًا ماليًا عن طريق التجارة ، فقد اتخذت زمام المبادرة.
ابدأ المحادثة. كما هو الحال مع أي موضوع ينطوي على مشاعر معقدة ، فإن أصعب جزء في التخطيط العقاري يميل إلى بدء المحادثة. من المهم لكل من الوالدين والأطفال البالغين فهم الحاجة إلى التخطيط لنقل سلس للثروة داخل الأسرة. تأخذ خطة العقارات في الاعتبار قوانين الضرائب الحالية ويمكن أن تساعد والديك (والديك) في الحفاظ على السيطرة على أموالهم حتى لا يعودوا قادرين على القيام بذلك.
كلما كان ذلك ممكنًا ، قم بإجراء محادثة أولية بينك وبين والديك حول الشؤون المالية. من خلال الاختيار الصحيح للكلمات والتوقيت والنبرة ، يمكنك فتح الباب لمناقشة هادفة. مع وجود عدد كبير جدًا من الأشخاص ، قد يشعر والدك بالإرهاق أو حتى التهديد. قد ترغب في البدء بقصة عن شخص تعرفه مشتركًا ، أو بمقال إخباري يمكنك عرضه عليه. قد تقول ، على سبيل المثال ، هل رأيت بيانات الضمان الاجتماعي الجديدة؟ في الوقت نفسه ، تأكد من وجود طريقة مريحة لتدفق المحادثة إلى الموضوع المطروح حتى لا تسقط إذا لم يلتقط والدك إشاراتك.
تذكر إنسانيتهم. غالبًا ما تتشابك حياتنا المالية مع هويتنا وإحساسنا بالاستقلال والقيمة كبشر. غالبًا ما يعني التقدم في السن التعامل مع أنواع مختلفة من الخسارة التي قد تكون صعبة جسديًا وعاطفيًا وعقليًا. لذلك ، عندما تطرح موضوع المال ، ضع وجهة نظر والديك في الاعتبار وكن حساسًا. قد يكون لديهم مخاوف عميقة بشأن استقلالهم أو فقدان السيطرة على صنع القرار. يميل هذا إلى الظهور في المخاوف بشأن قدرتهم على القيادة إلى منازلهم والاستمرار في العيش فيها.
عادة ما يكون من الأفضل عدم بدء مناقشة حول الشؤون المالية أثناء الأزمة أو محاولة حل جميع التفاصيل ذات الصلة في اجتماع واحد. اطرح أسئلة يمكن لوالدك التفكير فيها لإجراء محادثة متابعة. قد يكون أحد الأساليب هو أنني سأتوقف لتناول القهوة الأسبوع المقبل ويمكننا مواصلة حديثنا. هل سيمنحك ذلك وقتًا كافيًا للتفكير فيما ترغب في حدوثه؟
اتخاذ الإجراءات شيئا فشيئا. من الأهمية بمكان أن يحدد والدك (والداك) المسنون الأشخاص الذين يثقون بهم الآن ، بينما لا يزالون قادرين ، على اتخاذ قرارات نيابة عنهم في حالة العجز. من المحتمل أن تكون هذه هي الخطوة الأولى التي تتخذها لمساعدة والدك في ممتلكاتهم.
يمكن أن تكون إحدى الطرق لمعرفة المزيد حول ما فعله والدك المسن ، أو ما لم يفعله بالفعل ، عن طريق السؤال ، أحتاج إلى المساعدة في إرادتي. من الذي استخدمته؟ إذا لم يتخذوا هذه الخطوة بعد ، فابحث عن محامٍ للمساعدة في إعداد وصية وترتيبات قانونية ، تسمى التوجيهات المسبقة ، والتي تمكن الأفراد من تسمية صانعي قرار بديلين للتحدث والتصرف نيابة عنهم. على وجه الخصوص ، قد ترغب في التفكير في إعداد هذه التوجيهات المسبقة:
- التوكيل الرسمي الدائم: تمنح هذه الاتفاقية شخصًا آخر سلطة قانونية للتصرف نيابة عنك.
- توكيل عام دائم للرعاية الصحية: إذا كنت غير قادر على اتخاذ قرارات طبية بمفردك ، فإن هذا المستند يمنح شخصًا آخر إذنًا لاتخاذ قرارات طبية نيابة عنك.
- وصية المعيشة / توجيه الرعاية الصحية: في حالة وجود حالة طبية طارئة ، فإن هذا المستند يسمح بتنفيذ رغباتك المتعلقة بدعم الحياة. (تختلف توجيهات الرعاية الصحية من ولاية إلى أخرى ، لذا تحقق لمعرفة نوع التوجيه الذي تسمح به ولايتك.)
أنظر في المرآة. أثناء تنقلك في المياه المتقلبة أحيانًا لمساعدة أحد الوالدين المسنين ، ضع في اعتبارك التخطيط العقاري الخاص بك. ما الذي فعلته لتسهيل العملية على القائمين على رعايتك عندما تكون أكبر سنًا في حاجة إلى المساعدة؟ خذ هذه اللحظة في الوقت المناسب لتبسيط وتنظيم حياتك المالية ، مثل استخدام الدفع التلقائي للفواتير وتحديث المستندات ، لتسهيل الأمور في المستقبل. من المرجح أن يؤدي القيام بذلك إلى إنقاذ أطفالك أو أحبائك الآخرين من الصداع الشديد وآلام القلب في المستقبل.
يتطلب تطوير خطة عقارات مخصصة نهجًا منظمًا يتوافق مع أهدافك المالية العامة. قد يوفر العمل مع مستشار مالي ومحامي ومستشارين رئيسيين آخرين جرعة إضافية من المساءلة والتشجيع لمساعدتك في إنشاء خطة عقارية لا تلبي احتياجات الوالدين المسنين فحسب ، بل احتياجاتك أيضًا.
CRC 2866589 12/19
ليزا تارانتو شيفر هي الشريك المؤسس لمجموعة Horizon Group في Morgan Stanley وأمضت ما يقرب من ثلاثة عقود في الخدمات المالية التي توفر التخطيط المالي الشامل وإدارة الثروات. تركز ليزا على العمل مع النساء الثريات اللائي يدررن الشؤون المالية لأسرهن ، وأصحاب الأعمال الصغيرة ، والمديرين التنفيذيين والمهنيين الطبيين الذين يقدرون وجود مستشار لمساعدتهم على اتخاذ قرارات مالية معقدة.من خلال الاستفادة من خبرة مجموعة هورايزون والموارد الهائلة لمورغان ستانلي ، تقدم ليزا استراتيجيات وحلولًا لمساعدة العملاء في العديد من جوانب حياتهم المالية ، ومشاركة التعاطف والبصيرة مع المساعدة في تمكين عملائهم لتحقيق المستقبل الذي يتصوره.
بعد فترة وجيزة من حصولها على بكالوريوس العلوم من جامعة سيراكيوز ، بدأت ليزا حياتها المهنية في مجال التمويل مع بعض أكثر الشركات المالية شهرة في هذا المجال. تعمل ليزا حاليًا في مجلس إدارة نادي باكهيد ، ودائرة العطاء النسائي برعاية مركز وودروف للفنون. في مجتمعها ، عملت كأحد أمناء مجلس إدارة معبد بيث تكفا وأمهات وبنات ضد السرطان. تعمل ليزا في كل من مجلس التنوع والشمول المحيط بمورغان ستانلي أتلانتا ولجان النساء في لجنة الثروة في أتلانتا. وهي أيضًا عضو في نادي أتلانتا للتجديف.
ليزا تارانتو شيفر هي مستشارة مالية في قسم إدارة الثروات في Morgan Stanley في أتلانتا ، جورجيا. المعلومات الواردة في هذه المقالة ليست دعوة لشراء أو بيع الاستثمارات. أي معلومات مقدمة عامة بطبيعتها ولا تهدف إلى تقديم مشورة استثمارية مصممة بشكل فردي. قد لا تكون الاستراتيجيات و / أو الاستثمارات المشار إليها مناسبة لجميع المستثمرين لأن مدى ملاءمة استثمار أو استراتيجية معينة سيعتمد على الظروف والأهداف الفردية للمستثمر. الاستثمار ينطوي على مخاطر وهناك دائمًا احتمال خسارة الأموال عند الاستثمار. الآراء المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف وقد لا تعكس بالضرورة آراء Morgan Stanley Wealth Management أو الشركات التابعة لها. تم الحصول على المعلومات الواردة هنا من مصادر تعتبر موثوقة ، لكننا لا نضمن دقتها أو اكتمالها. لا تقدم Morgan Stanley ومستشاريها الماليين مشورة ضريبية أو قانونية. Morgan Stanley Smith Barney، LLC ، عضو SIPC. NMLS # 1285282.
