على الرغم من وفاة والدتي منذ عامين ، إلا أنها تعرضت لحادث متعلق بالصحة قبل ستة عشر عامًا تسببت في تغيير حياتها - وحياة أطفالها وعائلاتنا - فجأة. أمي ، للأسف ، فقدت قدرتها على الكلام والكتابة. وبقدر ما كان الأمر صعبًا بالنسبة لعائلتنا ، فقد كنت ممتنًا للغاية لكوني مستشارها المالي ومنفذها ، وبالتالي كنت على دراية بمعظم شؤونها المالية.
على الرغم من أن الحديث عن المال مع الوالدين يمكن أن يكون محرجًا أو يبدو وكأنه انتهاك للخصوصية بالنسبة لهم ، فإن الانخراط في محادثات استباقية ومستمرة حول مواردهم المالية لها فوائد عديدة. إن تعيينك كمنفذ يجعل الأمر أكثر أهمية بالنسبة لك ، لأنك ستكون مسؤولاً عن العديد من المهام الإدارية والتي من المحتمل أن تكون صعبة عاطفيًا. فيما يلي بعض الإرشادات التي يمكن أن تساعدك على فهم دورك وواجباتك بشكل أفضل.
وضوح. ربما تكون أهم مهمة كمنفذ هي مراجعة إرادة والديك الآن وطرح الأسئلة إذا كان أي شيء غير واضح. بهذه الطريقة ، يمكنك المساعدة في توجيه الآخرين من خلال أسئلتهم إذا ظهرت لاحقًا.
إرادة. من المهم للغاية مراجعة شروط إرادة والديك للتأكد من مطابقتها مع أصولهم المالية من حيث المستفيدين والتفاصيل الأخرى. قم بمراجعة كل من الوصية الأصلية والأصول المالية من حين لآخر للتأكد من أنها تعكس مواقف الحياة الحالية وأنها مواكبة لقوانين العقارات.
توثيق. إلى جانب الإرادة ، حدد موقع المستندات التالية والعناصر ذات الصلة: Trusts؛ سياسات التأمين؛ معلومات الاتصال بمدير الثروة ؛ بيانات الوساطة والحسابات الاستشارية ؛ معلومات الحساب المصرفي؛ السجلات العسكرية؛ صناديق الأمانات والمفاتيح ؛ أفعال. بيانات التقاعد وثائق الضمان الاجتماعي ؛ بطاقات الائتمان والبيانات ؛ عناوين المنازل والسيارات والقوارب والمقطورات ؛ وغيرها من المعلومات المالية والاستثمارية. سيكون تنظيم سجلات عائلتك مفيدًا للغاية على المدى الطويل.
كيف تؤلف قصة
شهادة وفاة. بصفتك منفذًا ، ستحتاج على الأرجح إلى شراء ما لا يقل عن عشر نسخ من شهادة الوفاة المعتمدة لإظهارها للبنوك وشركات التأمين ومقدمي الائتمان وغيرهم. يجب عليك أيضًا تنبيه الهيئات الحكومية ، مثل إدارة الضمان الاجتماعي ، بوفاة أحد الوالدين وتقديم شهادة وفاة. عادة ، يمكن لمدير الجنازة أو مكتب والديك المحلي لحفظ السجلات المساعدة في ذلك.
الوصايا. عادة ، يجب تقديم وصية إلى محكمة الوصايا. إن عملية ضمان شرعية الإرادة وتوزيع الأصول على المستفيدين قد تستغرق شهورًا أو حتى سنوات. ومع ذلك ، إذا قام والداك بنقل جميع أصولهم إلى صندوق ائتمان حي أو صناديق استئمانية أخرى ، فقد تتمكن من تجنب الوصية. بالنسبة لأية أصول لا يتم الاحتفاظ بها في صندوق ائتمان ، قد تكون عملية إثبات صحة الوصايا ضرورية.
حساب البنك. بصفتك منفذًا ، قد تحتاج إلى دفع الفواتير (كتابة شيكات لدفع مصاريف مثل الرهون العقارية أو ضرائب الملكية أو المرافق أو بطاقات الائتمان) أو تلقي الأموال (إيداع أي أموال مستحقة لوالدك مثل شيكات الراتب وسداد القروض الشخصية وما إلى ذلك) ، لذلك فتح حساب باسم التركة. تأكد من مراجعة دفاتر الشيكات وكشوف الحسابات المصرفية لمعرفة ما كان والدك يدفع أو كان يتلقاها بانتظام.
جرد الممتلكات وصيانتها. قد تحتاج أيضًا إلى صيانة منزل أو ممتلكات أخرى حتى يمكن توزيعها أو بيعها. أنت مسؤول عن الحفاظ على الممتلكات الشخصية للوالد آمنة ، بما في ذلك أي شيء في المنزل أو في صندوق ودائع آمن. قد تحتاج إلى تقديم جرد أو تقييم للممتلكات الشخصية.
الضرائب العقارية. إذا تجاوزت الحوزة مبلغ الاستبعاد الضريبي المطبق على العقار ، يجب على العقار تقديم إقرارات ضريبة الدخل النهائية إلى حكومات الولايات والولايات المتحدة. حتى إذا لم تكن هناك ضريبة عقارية فيدرالية مستحقة ، فقد تكون هناك ضريبة وفاة للولاية. يجب تقديم الإقرارات الضريبية العقارية في غضون تسعة أشهر من تاريخ الوفاة. استشر أخصائي ضرائب للحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية التعامل معها.
صرف الأصول وتوزيعها. بعد دفع جميع الضرائب والفواتير والديون الأخرى ، سيتم توزيع أصول التركة (الممتلكات والأسهم والسندات والنقد وما إلى ذلك) على المستفيدين. من المهم الحصول على إيصال من كل مستفيد يشير إلى استلامه التوزيعات. بعد ذلك ، بصفتك منفذًا ، ستحتاج إلى التخلص من أي أصول متبقية.
من المستحيل معرفة ما إذا كان والداك سيكونان قادرين على نقل أصولهما ومسؤولياتهما إليك تدريجيًا بمرور الوقت ، أو إذا كان عليك التدخل والعناية بشؤونهما فجأة بسبب المرض أو الوفاة. في كلتا الحالتين ، لا تحتاج إلى التعامل مع الأمر بمفردك. تحدث مع محامٍ و / أو محاسب و / أو مستشار ضريبي ، معك أو مع المستشار المالي لوالديك. يمكن أن يساعدك هؤلاء المحترفون في فهم هذه العملية المعقدة غالبًا والتنقل فيها.
[البريد الإلكتروني محمي] .
المعلومات الواردة في هذه المقالة ليست دعوة لشراء أو بيع الاستثمارات. أي معلومات مقدمة عامة بطبيعتها ولا تهدف إلى تقديم مشورة استثمارية مصممة بشكل فردي. قد لا تكون الاستراتيجيات و / أو الاستثمارات المشار إليها مناسبة لجميع المستثمرين لأن مدى ملاءمة استثمار أو استراتيجية معينة سيعتمد على الظروف والأهداف الفردية للمستثمر. الاستثمار ينطوي على مخاطر وهناك دائمًا احتمال خسارة الأموال عند الاستثمار. الآراء المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف وقد لا تعكس بالضرورة آراء Morgan Stanley Wealth Management أو الشركات التابعة لها. لا تقدم Morgan Stanley Smith Barney LLC ومستشاريها الماليين مشورة ضريبية أو قانونية. يجب على الأفراد طلب المشورة بناءً على ظروفهم الخاصة من مستشار ضريبي مستقل. Morgan Stanley Smith Barney، LLC ، عضو SIPC.
