يعد فقدان الزوج أو شريك الحياة بسبب الوفاة أو الطلاق أحد أكثر الأحداث توترًا وعاطفية في الحياة. بغض النظر عن مدى قدرتك على التخطيط لمستقبل مالي آمن معًا ، يمكن أن يتغير كل ذلك في غضون لحظات. والقرارات التي اتخذتها معًا ذات مرة ، أو التي عهدت بها إلى زوجك أو شريكك ، هي الآن ملكك وحدك. ووفقًا لمكتب الإحصاء الأمريكي ، فإن متوسط عمر الترمل 59 .
منذ ما يقرب من سبع سنوات ، وجدت نفسي في هذا الموقف تمامًا. على الرغم من صعوبة التعامل مع مرض زوجي ووفاته ، بصفتي مستشارًا ماليًا ، لم يكن التنقل في الجانب المالي من حياتي مشكلة. لكن قلبي يتألم لمن هم في وضع مماثل وغير مستعدين. صدق أو لا تصدق ، العديد من النساء ما زلن لا يجلسن على الطاولة عندما يتعلق الأمر بأمورهن المالية. قد لا يعرفون صورتهم المالية الحقيقية - والتي يمكن أن تكون صلبة كما توقعوا ، أو أسوأ بكثير - وغالبًا ما يشعرون بالإرهاق التام مما يبدو أنه جبل من القرارات والمهام التي يواجهونها بعد الخسارة.
فيما يلي أربع طرق يمكنك من خلالها الاستعداد لكونك عازبًا فجأة وحماية مستقبلك المالي في هذه العملية.
تعرف على مستشاريك. إذا لم يكن لديك بالفعل فريق دعم ، يتألف من مستشارين محترفين وشخصيين ، فقم بتجميع واحد الآن. يستغرق العثور على متخصصين ماليين وقانونيين وضريبيين موثوقين لديهم المزيج الصحيح من المهارات والخبرة وعوامل الشخصية وقتًا طويلاً. في النهاية ، سترغب في أن يعملوا معًا لتزويدك بالصورة الكبيرة والنصائح التفصيلية حول وضعك. قد ترغب أيضًا في التحدث مع صديق أو قريب مقرب - أو إذا لم يكن ذلك مريحًا لك ، فيمكنك التفكير في استشارة معالج أو مدرب مالي أو طرف ثالث محايد - يمكنه تقديم الدعم الشخصي في القرار- عملية صنع. كل شخص مختلف ، لذا فإن اختيار من سيسمع تفاصيل حول حالتك المالية وقراراتك يعود إليك. المفتاح هو إنشاء فريق دعم موجود من أجلك في الأوقات الجيدة والسيئة.
قم بإعداد وثيقة الخطة العقارية الخاصة بك. عندما تتعامل مع مرض يهدد حياتك ، فإن آخر شيء تريد القيام به هو بدء عملية التخطيط للأملاك. إليك بعض الأسئلة المهمة التي يجب أن تطرحها على نفسك الآن ، واتخاذ الإجراءات وفقًا لذلك: هل لديك إرادة ، وهل تعكس رغباتك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فمتى تمت مراجعته آخر مرة؟ هل هناك أي شيء يحتاج إلى إضافة أو تحديث؟ هل لديك توكيل مالي ووكلاء رعاية صحية في المكان؟ هل الأشخاص الذين حددتهم هم حقًا الأشخاص الذين تريد الاهتمام بهذه الأمور نيابة عنك؟
كن منظما. طور ملف بجميع أصولك وخصومك وأصول زوجتك أو شريكك. من المهم معرفة اسم كل أصل أو التزام. تأكد من تضمين الحسابات المصرفية والاستثمارية ، وعناوين منزلك وأي عقارات أخرى ، وبوالص التأمين ، والأصول المادية والرقمية ، والفواتير المتكررة ، وأي التزامات مثل الرهون العقارية ، خطوط الائتمان أو بطاقات الائتمان. اجمع كل الوثائق ذات الصلة حول الأصول والالتزامات (الأعمال الورقية ، ومواقع الويب ومعلومات الاتصال ، وأسماء المستخدمين وكلمات المرور ، وما إلى ذلك) واحتفظ بهذه المعلومات في مكان آمن يمكن لكل منكما الوصول إليه. سيوفر لك هذا قدرًا كبيرًا من الوقت والجهد عندما تتنقل في ما يمكن أن يكون عملية معقدة بعد تغيير كبير في الحياة.
تحرك بسرعة ، ولكن خذ وقتك. اعلم أنه عندما تفقد زوجًا أو شريكًا ، سيكون هناك العديد من الخطوات التي قد تحتاجها أو ترغب في اتخاذها بسرعة ، بما في ذلك إجراء تغييرات على المستفيدين من بوالص التأمين وحسابات التقاعد ؛ تقديم مطالبات التأمين ؛ بدء عملية إثبات صحة وصية الوصية ؛ دفع الفواتير في الوقت المحدد ؛ وإلغاء العضويات الشهرية والسنوية (مثل الجمعيات المهنية أو نادي اللياقة البدنية أو الجولف). قد تستغرق القرارات الأخرى - مثل بيع منزل أو توزيع أصول أخرى أو تحديد مكان العيش - مزيدًا من الوقت والتفكير بناءً على صورتك المالية العامة والنصيحة التي تتلقاها من فريق المستشارين الموثوق بهم.
ما هو النبيذ الجيد لطهي الطعام به
يخطط. تنطبق هنا أيضًا أساسيات التخطيط المالي السليم. يعد فهم دخلك ونفقاتك ، وامتلاكك لإستراتيجية ادخار واستثمار ذكية ، والحفاظ على صندوق طوارئ قوي لأحداث الحياة غير المتوقعة ، من العناصر الحاسمة لرفاهك المالي العام. سترغب في القيام بذلك بالاشتراك مع زوجتك أو شريكك ، وربما تفكر في امتلاك حسابات خاصة بك لضمان استعدادك لما يأتي في طريقك.
مع الحرص على الاستعداد ، فإن فقدان أحد الأحباء لا يعني بالضرورة خسارة السلامة المالية والأمان. إن التنظيم والاستباقية يقطع شوطًا طويلاً نحو توفير مستقبل مالي آمن. كجزء من هذه العملية ، من المفيد أيضًا التفكير في الجيل التالي وتحديد موعد تضمينه في المناقشات المالية. يمكن أن تكون دروس الحياة هذه لحظات لا تقدر بثمن قابلة للتعليم لإظهار بناتنا كيف يصبحن قائدات نشطات في حياتهن المالية ، ولمشاركة أبنائنا أهمية العمل على مواردهن المالية مع أزواجهن أو شركائهن.
انضمت سيلفيا إلى Morgan Stanley في عام 2015 قادمة من Barclays Wealth (سابقًا Lehman Brothers Private Investment Management). انضمت إلى Lehman Brothers في عام 2003 قادمة من Bank of America’s Private Bank ، حيث شغلت منصب نائب الرئيس الأول ولديها مهنة إقراض واسعة النطاق. عملت سيلفيا لمدة أحد عشر عامًا في مجموعة عقارات الإنشاءات التجارية التابعة للبنك. كما أدارت وحدة إقراض جورجيا لـ NationsBank ، حيث أدارت محفظة إقراض بقيمة 800 مليون دولار. تم الاعتراف بسيلفيا في قائمة فوربس لأفضل مستشاري الثروة في الولاية لعام 2019 [1]. وهي رئيسة مشاركة لفصل مورجان ستانلي في أتلانتا لبرنامج Women in Wealth ، وعضو في المجلس الوطني للتنوع والشمول التابع للشركة.
حصلت سيلفيا على بكالوريوس B.B. من جامعة جورجيا وماجستير في إدارة الأعمال من جامعة ولاية جورجيا. وهي عضو في مجلس إدارة فرع أتلانتا في اللجنة اليهودية الأمريكية وتعيش في أتلانتا.
####
سيلفيا جورت هي مستشارة الثروة الخاصة بقسم إدارة الثروات في Morgan Stanley في أتلانتا. المعلومات الواردة في هذه المقالة ليست دعوة لشراء أو بيع الاستثمارات. أي معلومات مقدمة عامة بطبيعتها ولا تهدف إلى تقديم مشورة استثمارية مصممة بشكل فردي. قد لا تكون الاستراتيجيات و / أو الاستثمارات المشار إليها مناسبة لجميع المستثمرين لأن مدى ملاءمة استثمار أو استراتيجية معينة سيعتمد على الظروف والأهداف الفردية للمستثمر. الاستثمار ينطوي على مخاطر وهناك دائمًا احتمال خسارة الأموال عند الاستثمار. الآراء المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف وقد لا تعكس بالضرورة آراء Morgan Stanley Wealth Management أو الشركات التابعة لها. تم الحصول على المعلومات الواردة هنا من مصادر تعتبر موثوقة ، لكننا لا نضمن دقتها أو اكتمالها. لا تقدم Morgan Stanley ومستشاريها الماليين مشورة ضريبية أو قانونية. Morgan Stanley Smith Barney، LLC ، عضو SIPC. NMLS # 1428676المصدر: Forbes.com (فبراير 2019). تم تطوير تصنيف أفضل مستشاري الثروة في الولايات المتحدة من قبل SHOOK Research ويستند إلى اجتماعات العناية الواجبة الشخصية والهاتفية وخوارزمية التصنيف التي تشمل: الاحتفاظ بالعملاء ، والخبرة الصناعية ، ومراجعة سجلات الامتثال ، وترشيحات الشركات ؛ والمعايير الكمية ، بما في ذلك: الأصول الخاضعة للإدارة والإيرادات المتولدة لشركاتهم. أداء الاستثمار ليس معيارًا لأن أهداف العميل ومستويات تحمل المخاطر تختلف ، ونادرًا ما قام المستشارون بمراجعة تقارير الأداء. تستند التصنيفات إلى آراء SHOOK Research، LLC ولا تدل على الأداء المستقبلي أو تمثل تجربة أي عميل واحد. لا تقوم Morgan Stanley Smith Barney LLC ولا مستشاريها الماليين أو مستشاري الثروة الخاصين بدفع رسوم إلى Forbes أو SHOOK Research مقابل التصنيف. لمزيد من المعلومات: www.SHOOKresearch.com.
كيف تبدأ ككاتب مستقلCRC 2808985
