عندما يأخذ المقترضون رهنًا عقاريًا بمعدل قابل للتعديل بنسبة 5/1 (5/1 ARM) ، فإنهم يحافظون على سعر فائدة مناسب لمدة خمس سنوات.
انتقل إلى القسم
- ما هو ذراع 5/1؟
- 3 مزايا ذراع 5/1
- 3 عيوب 5/1 ذراع
- 5/1 ARM مقابل 7/1 ARM: ما هو الفرق؟
- ملاحظة حول الاستثمار العقاري
- هل أنت مستعد لتعلم خصوصيات وعموميات سوق الإسكان الأمريكي؟
- تعرف على المزيد حول MasterClass لروبرت ريفكين
يساعدك روبرت ريفكين ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Compass ، على الاقتراب أكثر من العثور على منزل أحلامك من خلال تبسيط العقارات وإزالة الغموض عنها.
يتعلم أكثر
ما هو ذراع 5/1؟
A 5/1 ARM هو معدل قابل للتعديل الرهن العقاري القرض الذي يقدم لمشتري المساكن معدل فائدة ثابت للسنوات الخمس الأولى من مدة القرض. بعد انتهاء فترة الخمس سنوات الثابتة ، يرتفع معدل ARM لمدة 5 سنوات إلى معدل متغير بناءً على ظروف السوق.
قد يزيد معدل الفائدة على قرض المنزل 5/1 ARM على مدى عمر القرض (عادةً 15 أو 20 أو 30 عامًا إجمالاً) ، لكنه يأتي مع بعض الحماية للمقترضين. تنص الهيئة الفيدرالية للإسكان (FHA) على أنه لا يمكن لمقرضي الرهن العقاري سوى إجراء تعديل واحد لسعر الفائدة في السنة. يأتي هذا النوع من القروض أيضًا بسقف مدى الحياة على تغيرات الأسعار. وبينما ينتج هذا النوع من الرهن العقاري عادةً معدلات فائدة أعلى بعد الفترة التمهيدية ، فإنه يمكن أيضًا التكيف مع معدل فائدة أقل ، اعتمادًا على اتجاهات السوق في الإقراض العقاري.
3 مزايا ذراع 5/1
يمكن لأصحاب المنازل لأول مرة الذين يتطلعون إلى بناء أسهم في المنزل الاستفادة من الرهن العقاري 5/1 ARM ، بشرط أن يستفيدوا بشكل كامل من السعر المنخفض خلال الفترة الأولية. الفوائد الواضحة لمنتج قرض 5/1 ARM هي:
- معدل فائدة مبدئي منخفض : يأتي منتج قرض 5/1 ARM بسعر فائدة منخفض على الرهن العقاري في بداية العقد. خلال فترة السعر التمهيدي هذه ، يمكن لأصحاب المنازل توقع دفع رهن عقاري شهري أقل مما قد يأتي مع رهن عقاري بسعر ثابت
- جيد للملكية قصيرة الأجل : إذا كنت تخطط لتقليب منزلك أو بيعه خلال السنوات الخمس الأولى من الملكية ، فقد لا تضطر أبدًا إلى التعامل مع معدلات الفائدة المتغيرة التي تأتي لاحقًا في عقد القرض. يمكنك الاستفادة من الدفعات الشهرية المنخفضة لبضع سنوات والانتقال إلى منزلك التالي قبل بدء أسعار الفائدة المرتفعة.
- أسهل في سداد أصل الدين في وقت مبكر : في شراء المنزل ، يكون مبلغ القرض هو المبلغ الأصلي الذي تدين به ، أو سعر المنزل الذي وافقت عليه عند شرائه من البائع. ستدفع على الفور جزءًا من هذا المبلغ الأساسي بدفعة مقدمة ، لكن المبلغ المتبقي يخضع للفائدة. قد تسمح لك المعدلات المنخفضة في بداية الرهن العقاري 5/1 ARM بسداد المزيد من المبلغ الأساسي في وقت مبكر. بهذه الطريقة ، عندما تبدأ معدلات أعلى ، ستدفع فائدة على رقم أساسي أقل.
3 عيوب 5/1 ذراع
في حين أن 5/1 ARM يمكن أن تناسب احتياجات بعض مشتري المنازل ، فإن مثل هذه الرهون العقارية ليست للجميع. تشمل بعض العيوب الرئيسية ما يلي:
- ليست مثالية لملكية المنازل على المدى الطويل : إذا كنت تخطط للبقاء في منزلك الذي تم شراؤه حديثًا لسنوات عديدة ، فقد تدفع فائدة أقل بقرض عقاري طويل الأجل بسعر ثابت. المدخرات التي تحصل عليها من 5/1 ARM تأتي جميعها في السنوات الخمس الأولى من الملكية ، ولكن هذه المدخرات قد تتضاءل بمرور الوقت مع ارتفاع الأسعار. الرهن العقاري ذو السعر الثابت ثابت ويمكن التنبؤ به أكثر من سنة إلى أخرى.
- إعادة تمويل باهظة الثمن : من الممكن تقنيًا إعادة التمويل - أو استبدال قرض ARM 5/1 بقرض جديد - عندما يرتفع المعدل. لسوء الحظ ، تأتي إعادة تمويل الرهن العقاري في هذه الحالة بتكاليف إغلاق باهظة ، والتي يمكن أن تصل إلى ستة بالمائة من المبلغ المستحق عليك.
- عدم القدرة على التنبؤ : بعد خمس سنوات ، يصبح 5/1 ARM رهنًا عقاريًا قابل للتعديل ، ويمكن أن توفر منتجات القروض هذه مفاجآت غير سارة للمقترضين. إذا ارتفع معدل الرهن العقاري الخاص بك ولم تتمكن من سداد مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد ، فسوف تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إذا توقفت عن الدفع تمامًا ، فإنك تخاطر بفقدان منزلك.
فئة رئيسية
اقترح لك
دروس عبر الإنترنت تدرس من قبل أعظم العقول في العالم. توسيع معرفتك في هذه الفئات.
روبرت ريفكينيعلم بيع وشراء العقارات
تعرف على المزيد Diane von Furstenberg
يعلم بناء علامة تجارية للأزياء
تعرف على المزيد بوب وودوارديعلم الصحافة الاستقصائية
تعرف على المزيد مارك جاكوبسيعلم تصميم الأزياء
يتعلم أكثر5/1 ARM مقابل 7/1 ARM: ما هو الفرق؟
يعمل قرض ARM 7/1 بنفس طريقة قرض 5/1 ARM. يبدأ كلا خياري القرض برهن عقاري بسعر ثابت يتغيّر بعد ذلك بعد عدد من السنوات. عملية الإنشاء هي نفسها لكلا نوعي القروض ، ولكن هناك اختلافان رئيسيان.
- مصطلح معدل ثابت : يحتفظ نظام 5/1 ARM بسعر ثابت لمدة خمس سنوات قبل التحول إلى الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل (الذي يأتي مع حد أقصى للمعدلات). مع 7/1 ARM ، ينتهي القرض ذو السعر الثابت بعد سبع سنوات.
- معدل الادخار : تقدم ARM 5/1 معدل رهن عقاري أولي أقل من 7/1 ARM. في حين أن المقترضين يتمتعون بخصم سنتين إضافيين بموجب 7/1 ARM ، فإن هذه المدخرات ستكون أكثر تواضعًا من سنة إلى أخرى مقارنة بـ 5/1 ARM.
ملاحظة حول الاستثمار العقاري
فكر مثل المحترفين
يساعدك روبرت ريفكين ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Compass ، على الاقتراب أكثر من العثور على منزل أحلامك من خلال تبسيط العقارات وإزالة الغموض عنها.
مشاهدة ملف Classجميع الاستثمارات ، بما في ذلك الاستثمارات العقارية ، مصحوبة بمخاطر كامنة قد تنطوي على استهلاك الأصول أو الخسائر المالية أو التداعيات القانونية. المعلومات الواردة في هذه المقالة هي لأغراض تعليمية وإعلامية ومرجعية فقط. استشر مختصًا عقاريًا أو ماليًا مرخصًا قبل تقديم أي التزامات قانونية أو مالية
هل أنت مستعد لتعلم خصوصيات وعموميات سوق الإسكان الأمريكي؟
كل ما تحتاجه هو ملف عضوية MasterClass السنوية ودروسنا الحصرية بالفيديو من رجل الأعمال الغزير روبرت ريفكين ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة التكنولوجيا العقارية كومباس. بمساعدة روبرت ، ستتعلم كل شيء عن تعقيدات شراء منزل ، من الحصول على قرض عقاري إلى التعاقد مع وكيل إلى نصائح لوضع مكانك الخاص في السوق.
