في غضون العقود العديدة القادمة ، سترث الأجيال الشابة من الأمريكيين ما يقرب من 30 تريليون دولار من آبائهم وأجدادهم. نظرًا لأنهم لن يتمتعوا بالخبرة والتحديات في جني الأموال بأنفسهم ، فمن المهم إجراء محادثات حول الثروة مع أطفالك أو ورثة آخرين. يمكن أن يساعد ذلك في تمكينهم من بناء علاقة صحية بالمال وربما تجنب الأخطاء المكلفة في المستقبل.
فيما يلي خمس طرق يمكنك من خلالها مساعدة أطفالك الآن على الاسترخاء في أدوارهم الجديدة وفهم الامتياز المنوط بهم عندما يتلقون الميراث.
ضع القيم العائلية في المقدمة والمركز. شارك قيم عائلتك مع أطفالك ، سواء في المحادثة أو في الإجراءات. تحدث عن أشياء مثل تاريخ العائلة والقيم والمنظورات الثقافية. إذا كانت الصفات مثل الحصول على تعليم جيد ، والعمل الجاد ، وإظهار النزاهة والولاء في الأعمال التجارية مهمة في عائلتك ، فعليك أن تكون نموذجًا لها. من المرجح أن يفعل الأطفال ما تفعله بدلاً من ما تقوله. كن صريحًا بشأن مسؤوليات الثروة وتحدياتها ، وكذلك الجوانب الإيجابية لها. ساعدهم في فهم أنه لا بأس لهم في ارتكاب الأخطاء ، لأنك ارتكبتها أيضًا. وشرح لهم كيفية إيجاد حلول فعالة عندما لا يكونون متأكدين من الخطوات التالية التي ينبغي عليهم اتخاذها.
يميز بين الفرضية والنظرية.
تثقيف وتثقيف وتثقيف. سيحتاج ورثتك إلى معرفة ليس فقط كيفية إدارة شؤونهم المالية الشخصية بشكل جيد ، ولكن أيضًا كيف تكون مستثمرًا مسؤولًا ومحسنًا. ساعدهم على النمو نحو الفهم من خلال إظهار شكل الوكالة المالية وشعورها وصوتها ، وإشراكهم في مستوى تعليمهم وقدرتهم أثناء تعلمهم. اكتشف أيضًا ما إذا كانت فصول إدارة الثروات ، التي تقدمها العديد من هياكل المكاتب العائلية والشركات المالية ، تتماشى مع قيم عائلتك وفكر في حضور أطفالك. تشير الإحصاءات إلى أن 70 في المائة من العائلات الثرية تفقد ثروتها بحلول الجيل الثاني ، لذا فإن الإعداد والتعليم المسبق ضروريان للحفاظ على الثروة متعددة الأجيال.
ساعدهم في العثور على طريقهم الخاص. يمكن أن يجعل وراثة المال الحياة تبدو أسهل وأصعب. قد يتم الاعتناء بورثتك ماليًا ، لكنهم قد يكافحون لتحقيق التوازن بين الإشراف المالي وإيجاد طريقهم الخاص. على سبيل المثال ، قد لا يكون الالتحاق بالجامعة ضروريًا إذا كانوا يريدون استخدام ميراثهم لمتابعة اهتماماتهم ومشاعرهم الخاصة ، والنجاح بناءً على مزاياهم الخاصة. غالبًا ما يكون الشعور بالهدف الذاتي والاتجاه في الحياة أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق الرفاهية.
متى يتم حصاد فول الصويا من أجل edamame
شارك خطة عقارك. يجب أن تكون جميع بطاقاتك على الطاولة ، إذا جاز التعبير. تحلى بالشفافية مع ورثتك بشأن الخطط التي وضعتها لممتلكاتك وأدوارهم فيها. من المرجح أن يساعد القيام بذلك في تقليل احتمالية ظهور الصعوبات والاستياء في المستقبل. رتب لهم أن يجتمعوا في مكان واحد ، في مكان مناسب ، حتى تتمكن أنت وفرقك القانونية والمالية من البدء في عملية تعريفهم بالخطة العقارية ووضع توقعات معقولة.
قدم مقدمات. بمرور الوقت ، ربما تكون قد اخترت العديد من المستشارين الموثوق بهم لمساعدتك ، مثل محامٍ ومستشار مالي ومحاسب. على الرغم من أن ورثتك قد لا يختارون العمل مع نفس المهنيين ، إلا أنه يمكنك أن توفر لهم مكانًا للبدء من خلال بدء التعارف. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لهؤلاء المتخصصين المساعدة في بدء المحادثات التي قد تجدها أنت أو ورثتك غير مريحة أو صعبة.
إدارة الثروة عبر الأجيال تأخذ الرعاية والتخطيط. من خلال إبقاء خطوط الاتصال مفتوحة ، كونك المثال الذي ترغب في أن يتبعه الآخرون ويساعد في تثقيف ورثتك ، يمكنك إعدادهم بشكل أفضل للأدوار والمسار الذي ينتظرهم.
كريستين فريكس رومان مستشارة مالية في قسم إدارة الثروات في Morgan Stanley في أتلانتا. المعلومات الواردة في هذه المقالة ليست دعوة لشراء أو بيع الاستثمارات. أي معلومات مقدمة عامة بطبيعتها ولا تهدف إلى تقديم مشورة استثمارية مصممة بشكل فردي. قد لا تكون الاستراتيجيات و / أو الاستثمارات المشار إليها مناسبة لجميع المستثمرين لأن مدى ملاءمة استثمار أو استراتيجية معينة سيعتمد على الظروف والأهداف الفردية للمستثمر. الاستثمار ينطوي على مخاطر وهناك دائمًا احتمال خسارة الأموال عند الاستثمار. الآراء المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف وقد لا تعكس بالضرورة وجهات نظر Morgan Stanley Wealth Management أو الشركات التابعة لها. تم الحصول على المعلومات الواردة هنا من مصادر تعتبر موثوقة ، لكننا لا نضمن دقتها أو اكتمالها. لا تقدم Morgan Stanley ومستشاريها الماليين مشورة ضريبية أو قانونية. قبل الاستثمار ، يجب على المستثمرين التفكير فيما إذا كانت الضرائب أو المزايا الأخرى متاحة فقط للاستثمارات في خطة ادخار الكلية 529 في الولاية الأم للمستثمر. يجب على المستثمرين قراءة بيان الإفصاح عن البرنامج بعناية ، والذي يحتوي على مزيد من المعلومات حول خيارات الاستثمار وعوامل المخاطرة والرسوم والنفقات والعواقب الضريبية المحتملة قبل شراء خطة 529. يمكنك الحصول على نسخة من بيان الإفصاح عن البرنامج من راعي الخطة 529 أو من مستشارك المالي. Morgan Stanley Smith Barney، LLC ، عضو SIPC. CRC 2235406 09/18
