إذا كنت تشعر بضيق نقدي بعد العطلة ، فأنت لست وحدك. وعلى الرغم من أن الضغط المالي غير المريح وبدء العام الجديد قد يجعلك تفكر في تحسين ميزانيتك ، فقد تكون أيضًا مثل العديد من الأشخاص الذين لا لديك ميزانية.
يتضح هذا في عمل التخطيط المالي الذي أقوم به. عندما أصل إلى سؤال الميزانية وأسأل العملاء الجدد عن المبلغ الذي ينفقونه وما ينفقونه عليه ، غالبًا ما أحصل على نظرة واسعة وإجابات مشابهة لهذا: لست متأكدًا حقًا.
لتوجيههم في الاتجاه الصحيح ، أوضحت أنهم بحاجة أولاً إلى النظر في الأموال التي تأتي (الدخل) وما هو الخارج (النفقات). ثم يمكنهم تحديد أولويات الأموال التي يجب تخصيصها (لتغطية الديون ، والمدخرات ، والتقاعد ، والاستثمار ، وما إلى ذلك) ومقدار ما يمكن إنفاقه بشكل مريح بطريقة تقديرية (الإضافات).
ومن المثير للاهتمام ، عندما سألت العديد من العملاء الجدد مؤخرًا كيف سيعرفون أن خطتهم المالية تعمل ، أجابوا بأنهم سيشعرون بالنجاح إذا كان لديهم المال للإنفاق التقديري.
تعد القدرة على إنفاق الأموال بطرق مهمة بالنسبة لك عنصرًا أساسيًا في عملية إعداد الميزانية الفعالة. غالبًا ما ينظر الناس إلى ميزانياتهم ويعتقدون أنهم إذا لم يخرجوا وينفقوا 3 دولارات أو أكثر على فنجان من القهوة ، فيمكنهم توفير المال - وهناك الكثير من النصائح المالية التي يتم طرحها لتعزيز هذه الفكرة.
في رأيي ، لا تتعلق المشكلة فقط بالمبلغ أو ما تنفقه عليه. بدلاً من ذلك ، فإن العنصر المهم هو أنك على دراية به كيف و لماذا يتم إنفاق هذا المال. إذا ذهبت إلى المقهى بانتظام بدافع العادة أو الراحة ، ولم يكن القيام بذلك أمرًا مهمًا بالنسبة لك ، فمن الممكن بالفعل أن تنفق بلا داع وتزداد هذه المبالغ بمرور الوقت. ومع ذلك ، إذا كان تناول القهوة يوميًا أمرًا ممتعًا حقًا بالنسبة لك - أو أيًا كان نسختك من القهوة ، مثل شراء قطعة ملابس جديدة كل شهر ، أو تناول الطعام بالخارج أو الترفيه عن الأصدقاء - فأنت علبة افعل ذلك ، وحقق أهدافك المالية واشعر بالنجاح من خلال تضمين هذا الإنفاق في الجزء التقديري من ميزانيتك.
ومن المثير للاهتمام أيضًا الإحصاء الذي تمخض عنه استطلاع نبض مستثمر إدارة الثروات التابع لمورغان ستانلي. في ذلك ، أشار 91 في المائة من المستثمرين أصحاب الثروات العالية الذين شملهم الاستطلاع (بما يتراوح بين 100 ألف دولار ومليون دولار أو أكثر في الأصول القابلة للاستثمار) إلى أنهم واثقون من أنهم على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافهم المالية. على الرغم من أنه من المغري الاعتقاد بأن دخول أو أصول الأفراد ذوي الثروات العالية هي العامل الحاسم في تحقيق أهدافهم ، إلا أنني لا أعتقد أن هذا هو الحال. الشيء الحاسم المشترك بين هؤلاء الناس هو ذلك لديهم خطة. إنهم يعرفون إلى أين تذهب أموالهم ولماذا ، لأن خطتهم المالية تتناسب مع قيمهم وأهدافهم الشخصية.
لذلك ، سواء كنت تربح 50000 دولار في السنة أو 500000 دولار ، يمكن أن يساعدك التخطيط الذكي في تحقيق أهدافك المالية. يمكنك العثور على عدد من تطبيقات الميزانية المالية عبر الإنترنت ، أو يمكنك استخدام Morgan Stanley نصائح حقيقية للميزنة . إذا شعرت أنك بحاجة إلى مساعدة ، فخذ الوقت الكافي للعثور على مستشار مالي يفهمك ويتفهم أهدافك. من المرجح أن تلتزم بميزانية تعكس هويتك وأولوياتك.
[البريد الإلكتروني محمي] .
المعلومات الواردة في هذه المقالة ليست دعوة لشراء أو بيع الاستثمارات. أي معلومات مقدمة عامة بطبيعتها ولا تهدف إلى تقديم مشورة استثمارية مصممة بشكل فردي. قد لا تكون الاستراتيجيات و / أو الاستثمارات المشار إليها مناسبة لجميع المستثمرين لأن مدى ملاءمة استثمار أو استراتيجية معينة سيعتمد على الظروف والأهداف الفردية للمستثمر. الاستثمار ينطوي على مخاطر وهناك دائمًا احتمال خسارة الأموال عند الاستثمار. الآراء المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف وقد لا تعكس بالضرورة آراء Morgan Stanley Wealth Management أو الشركات التابعة لها. لا تقدم Morgan Stanley Smith Barney LLC ومستشاريها الماليين مشورة ضريبية أو قانونية. يجب على الأفراد طلب المشورة بناءً على ظروفهم الخاصة من مستشار ضريبي مستقل. Morgan Stanley Smith Barney، LLC ، عضو SIPC.
