التخطيط المستقبلي: خيارات التقاعد لرائدات الأعمال

على مدى السنوات العديدة الماضية ، ارتفع عدد الشركات المملوكة للنساء إلى 13 مليونًا ، وهو ما يمثل 42 ٪ من جميع الشركات الأمريكية ، وكانت النساء في طريقهن لتحقيق أرقام أعلى. ولكن مع إصابة دول العالم بكوفيد -19 ، تعرضت النساء للأسف لضربة أكبر. سي ان بي سي تشير التقارير إلى أن 41٪ فقط من النساء استطعن الادخار للتقاعد شهريًا ، مقارنة بـ 58٪ من الرجال. ولكن حتى قبل تفشي الوباء ، تبين بالفعل أن النساء لديهن ثقة أقل في خطط مدخراتهن التقاعدية ، وهو أمر يمكن أن يُعزى إلى انخفاض الأجور.

بالنظر إلى هذه الفجوة المتأصلة ، يتضح أن رائدات الأعمال بحاجة إلى النظر في خطط مالية أكثر شمولاً يمكن أن تدعم تقاعدهن ، خاصة خلال هذه الأوقات المضطربة. فيما يلي أربعة خيارات للتقاعد للنظر فيها:

إيرا التقليدية

الاستثمار ، لا سيما من حيث التقاعد ، هو فئة يغطيها موقع التمويل AskMoney . في دليلهم إلى حسابات التقاعد الفردية (IRAs) ، أوضحوا أنه على غرار حسابات التوفير ، يمكنك أيضًا إيداع الأموال في حساب IRA الخاص بك. يتم استثمار هذه الأموال بنشاط في المنتجات المالية مثل الأسهم والسندات والأصول الأخرى التي من المحتمل أن توفر جميعها أرباحًا أعلى بمرور الوقت لاستخدامها في التقاعد.

كيفية تجليد كتاب بغلاف مقوى

يتمتع IRA بمجموعة متنوعة من المزايا - لا يتم فرض ضرائب على الأموال المودعة حتى تبدأ في سحب الأموال أثناء التقاعد ، ويتم تقليل الدخل الخاضع للضريبة الذي تربحه بالمبلغ الذي تضيفه إلى IRA كل عام. ومع ذلك ، لا يمكنك إضافة ما يصل إلى 6000 دولار إلا إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا في عام 2021 ، وهناك خصومات ضريبية لإجراء عمليات السحب قبل سن التقاعد.

سبتمبر إيرا

يمكن أن يكون معاش الموظف المبسط (SEP) IRA مناسبًا لك ، لأنه مصمم بشكل أساسي لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين لديهم القليل من الموظفين أو ليس لديهم موظفين ، وكذلك الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص. لاحظ ، مع ذلك ، أن معدل مساهمتك يجب أن يكون هو نفسه لجميع الموظفين ، ولا يمكن لموظفيك أنفسهم المساهمة.

كيف تكتب الحوار في مقال

تتمثل المكافأة الرئيسية في أن حدود مساهمة SEP أعلى بكثير من تلك الخاصة بـ IRAs التقليدية لأن مبلغ المال الذي يمكنك وضعه في SEP الخاص بك يعتمد على أرباحك. يمكنك استثمار ما يصل إلى 25٪ من أرباحك ، بحد أقصى 57000 دولار. يمكنك أيضًا فتح حساب بدون أي خدمة تابعة لجهة خارجية.

إيرا بسيط

من ناحية أخرى ، فإن خطة مطابقة حوافز الادخار للموظفين (SIMPLE) IRA هي حساب حيث يمكن للموظفين وأصحاب العمل المساهمة في حساب IRA التقليدي. إذا كنت صاحب العمل والموظف ، فأنت مؤهل أيضًا. بالنسبة لهذه الخطة ، هناك حاجة إلى اثنين من متطلبات المساهمة السنوية لكل موظف. يجب أن تتطابق مع جميع مساهمات الموظفين ، بحد أقصى 3٪ من تعويض الموظف. بالنسبة للموظفين الذين لم يدفعوا أموالاً ، يجب أن تساهم بنسبة 2٪ من تعويض الموظف ، مع حد أقصى قدره 290،000 دولار أمريكي لعام 2021. يمكن لأي شركة بها 100 موظف أو أقل إنشاء حساب IRA بسيط.

فردي 401 (k)

إذا لم يكن لديك موظفين ، فقد يكون 401 (ك) هو الخيار الأفضل لك. يبلغ حد المساهمة 58000 دولار لعام 2021 ، بالإضافة إلى مساهمة تعويض بقيمة 6500 دولار أو 100 ٪ من الدخل المكتسب ، اعتمادًا على أيهما أقل. في حقق أقصى استفادة من مدخرات التقاعد وحقق أهدافك '، نوصي بتعظيم 401 (ك) الخاص بك قدر الإمكان من خلال تقييم مساهماتك ، وفهم الآثار الضريبية ، والبدء في أقرب وقت ممكن. على غرار IRAs ، فإن سحب الأموال من 401 (k) قبل التقاعد يعني أنه يجب عليك دفع ضريبة الدخل بالسعر الحالي وغرامة 10٪ على الانسحاب.

في عام 2019 ، منظمة غير ربحية نتيجة ذكرت أن 34٪ من الشركات الصغيرة لا تقدم خطط تقاعد لموظفيها ، و 37٪ من أصحاب الأعمال يفتقرون إلى مدخرات التقاعد بأنفسهم. ولكن ليس من السابق لأوانه أبدًا أو بعد فوات الأوان تغيير هذه الأرقام والبدء في البحث عن مستقبلك المالي ، بالإضافة إلى أي موظفين قد يكون لديك. حتى رائدات الأعمال الأكثر انشغالًا يجب أن يخصصن وقتًا للتشاور وإيجاد خيار تقاعد للعمل من أجله.